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战略投资者与中国商业银行的风险控制

发布时间:2019-03-22 10:28 作者:李明发 来源:原创

关键词战略投资者商业银行风险控制

通过引入战略投资者,交换股权以换取西方先进国家银行先进思想、经验的、技术和体系,无疑将有助于推动中国商业银行的完善和自我发展。其中一个最重要的方面是改进和改进风险控制能力。但是,为了充分发挥外国战略投资者在提高银行风险控制方面的强大催化作用,它不仅加强了对外资并购的监管和引导。这也取决于中国商业银行吸收和消化能力的进一步深化以及经济金融体系的改革。只有在内外因素的共同作用和影响下,才能从根本上提高我国商业银行的风险控制能力。

、战略投资者可以极大地促进中国商业银行内部风险控制能力的提升

(1)完善银行公司治理结构,消除制度风险

中国商业银行风险不断积累的根本原因在于它们是制度化的,即银行的行政治理结构。产权基本属于各级政府商业银行,既有商业功能又有财务功能,承担着更多的社会经济转型和制度改革成本。此外,商业银行没有独立的经济利益,也没有独立承担风险责任,也不能形成科学有效的内部激励和约束机制,导致严重的机会主义行为和违反规定。、道德风险和操作风险大大增加。经过多年的改革和发展。在政府的领导下,商业银行已经基本建立了公司治理结构的基本框架,但远非完美,加上缺乏制衡和管理传统思维方式的影响,公司治理结构就像一个神。董事会只是政府行政干预的工具。通过引入战略投资者和稀释国有股,形成稳定,集中的多元化股权结构,有利于银行公司治理结构的进一步完善和治理效率的提高。首先,了解如何经营银行、具有丰富的大型银行管理经验的外国股东将不可避免地将公司治理结构的成熟经验和文化引入银行,这将有助于商业银行不断完善公司治理。结构并真正建立一个新的现代银行系统,按照国际惯例和市场规则运作。其次,为了维护自己的权利和声誉,外国股东将通过向董事会发送完整的、专业知识,参与董事会的决策和监督。外方将致力于最大化经济效益,消除所有非生产和管理因素。形成有效的约束机制,有利于形成内部约束机制和发展动力源,目标是最大化经济利润的股东价值、。一方面,商业银行严格按照市场经济运行方式控制企业,政府接受为投资者之一。《公司法》约束,从而消除了经济和关系经济生存的土壤,有效地抑制了过度行政干预导致的经济风险转移到金融风险渠道;另一方面,权力和责任明确的治理结构使股东大会成为、、管理和监督委员会在公司运作中相互配合,相互制约。它们充分激发了、和刚性约束,有效地避免了机会主义倾向以及激励和约束机制弱化所带来的操作风险和道德风险。(2)提高风险意识,改善风险管理

在传统体制下,国家信用与银行信贷完全混淆,政府充分承担金融机构应承担的风险和损失。这种单一的损失回收机制使商业银行,特别是基层组织对金融风险的风险认识不足,其防范和减轻风险的意识薄弱。随着商业银行转向自筹资金的市场参与者,他们逐渐更加关注风险管理。但是,由于起点开始时起始点为、,与西方发达国家的银行相比,风险管理存在相当大的差距,这是非常落后的。正是由于认识到风险管理的重要作用及其自身的弱点和这方面的巨大差距。在介绍商业投资者时,中国的商业银行几乎与外国银行签署了合作风险管理协议。在外资银行的帮助下,商业银行将逐步建立起有效的现代商业银行科学、风险管理机制。

1.建立全面的风险管理理念。变更仅侧重于信用风险管理的概念,关注市场风险和操作风险,并对不同的业务实施差异化管理、不同的风险、

2.建立和完善科学体系的风险管理组织体系。改变总分支系统的管理模式,在董事会的全面领导下建立相互独立的、垂直风险管理组织框架,逐步实现风险管理的横向扩展,实现垂直管理,实现扁平化。基于矩阵管理的管理过程。

3.培养风险管理人才。由于银行风险复杂性和隐蔽性的复杂性,需要大量具有特殊素质和专业技能的风险管理人员专门从事银行风险管理。外资银行投资中国商业银行后,一方面可以直接提供经验值高达、的高层次风险管理人才;另一方面,它可以通过培训帮助提高现有风险管理者的理论水平和业务实践能力。已经努力培养大量从事风险管理的专家,实现风险管理,从情感、经验类型、操作类型到理性、知识类型、专家类型风险管理。

4.标准管理。严格的操作程序和严格的规章制度是银行风险管理有效运作的制度保障。在外国投资者的帮助下,中国商业银行将补充和完善风险管理程序和相关规章制度,规范银行风险管理程序和行为,避免风险管理人员进行风险评估和判断。由于其自身质量的限制和外部条件的影响,判断结果是任意和主观的。

5.改进管理方法。引进外资先进技术,改造传统风险识别、评估、决策和监督手段,设计和建立风险计量指标和模型,更多地应用定量分析工具;建立健全信息管理系统。不断积累和丰富业务信息,为风险计量提供足够的、准确及时的数据信息,提高科学,准确的管理水平。(3)丰富资金,增强抵御风险的能力

根据2005年第一个月的统计数据,中国主要商业银行的平均资本充足率仅为4.5%左右。即使资本充足率为8%的银行大多只有8%以上,超过10%的银行也很少。目前,中国商业银行的盈利能力普遍较低,其累积资本的能力相对较弱。依靠自身利润、增加留存收益以增加资本充足率受到很大限制。继续依赖财务注入和政策剥离是不现实的。当银行每年获得免费“午餐”时,政府有限的财政资源将不堪重负并且效率低下。随着中国经济继续向前发展,随着银行继续扩张以提高其国际竞争力,资本充足率问题将更加严峻。通过引入战略投资者,我们可以先直接引入海外资本,增加资本规模,改善资本结构。直接提高资本充足水平。此外。也有可能通过增加银行的市场价值和确认银行的发展前景来筹集资金,公开上市国内外资本市场,并使用发行股票,包括最初的、额外发行、分配。建立健全科学的资本补充机制。不断补充资本,提高银行抵御风险的能力和可持续业务发展的后劲。

(4)促进业务管理模式的转变和国际化战略的实施,以降低风险并使风险分散

引入战略投资者将有助于商业银行转变其业务模式,实施国际战略,以减少风险并使风险分散。

1.促进业务运营的转型,降低风险并使风险分散。目前,商业银行业务中的传统存贷业务仍然高达90%左右,基本上依靠利差来实现利润。传统的存贷业务属于高加权风险系数业务,随着中国证券市场的发展,间接融资将获得融资,传统存贷业务的市场份额将继续下降。随着中国利率市场化的稳步推进和银行竞争的加剧,利差将继续缩小,商业银行的传统商业模式面临巨大风险。先进的外资银行已经实施了综合业务,特别是零售和中间业务发展得很好。例如,发达国家中间业务的收入一般占银行业务总收入的40%至50%,甚至高于80%。 2.随着中国商业银行引入战略投资者实施商业运作的国际化战略,有利于风险在地理和商业类别中的分散。引入战略投资者后,商业银行可以利用国外良好的国际声誉、广泛的国际商业网络、敏感的国际金融市场信息和强大的人才优势,更快地走向国际市场,实现国际化经营,拓展自己的服务区域和服务范围有利于银行风险的分散。战略投资者在、中的作用的局限性(1)保守的外部党

外国投资者的目标是追求利润并抓住毛巾市场。商业银行风险控制的改善只是实现其目标的副产品。根据弗农的产品周期理论,为了保持其竞争优势,外国投资者不会将最先进的技术转让给东道国;外国政府的东道国政府也将阻止外国银行从最先进的国家经济安全转移。技术和经验。也。因为外资银行在兼并和收购方面处于次要地位。它将进一步降低其转移最先进技术和经验的热情。

(二)中国的商业银行吸收和消化

外资银行的东森游戏注册溢出效应能否对商业银行产生良好影响。这也取决于中国商业银行学习,吸收和消化的主观能动性。如果商业银行不了解“商品”或学会减少吸收,那么它将失去改善自己的机会。

(3)外资银行无法解决产生中国商业银行风险的外部环境。

根据金融业务的制度环境,中国金融业的质量为70%。主体包括以下几个方面:一是各级政府的双赢干预。引进外资后,大部分是商业银行。国有股仍然占据绝对控制权。由于政府的行为目标包括经济目标、社会目标和绩效目标,政府对商业银行日常运营的直接干预将给银行带来巨大的潜在金融风险。其次,宏观经济波动和经济结构调整导致了大量企业的困难甚至破产,商业风险已经转移到金融业,经济风险已经转嫁到金融风险上。第三是社会信用环境是可耻的。中国金融业务的法律环境较差,相关法律制度不健全。企业和个人的财务和法律意识薄弱,银行的索赔得不到保障。社会信用意识薄弱,社会信用体系建设滞后,企业和个人信用缺乏评价和记录体系。

战略投资者与中国商业银行的风险控制

(4)财务监督不力弱

金融监管的重点不明确、风险识别严重滞后,手段不充分,严重制约了监管的有效性。金融机构的非法经营活动尚未及时发现。、及时停止会导致严重问题。

三个、对策建议

战略投资者与中国商业银行的风险控制

(1)加强对外资并购的监管和引导

政府主管部门和财政管理部门加强对外国并购活动的监督管理,督促商业银行严格执行中资银行在境外金融机构投资的中国金融机构管理办法的总结。规定坚持银监会提出的五项原则和五项标准,真正与外国投资者建立市场化的“双赢”利益共同体。

(2)商业银行提高学习吸收能力

外资银行提供的经验、系统和技术,中国的商业银行谦虚地接受和学习,结合他们的实际情况,应用于日常管理和业务运营。同时,加强研究分析,掌握吸收本质和核心内容,在此基础上模仿创新,逐步培养自主创新能力,真正实现“对外用”。(3)营造良好的金融外部环境

一是加快政府改革进程,切实改变政府的理念和职能,使政府树立市场经济意识,按照市场规律行事,消除政府对银行管理和日常经营的直接行政干预;二是落实科学发展观,转变经济运行方式,优化经济结构,加强宏观调控。减少经济波动的频率和范围,营造稳定的宏观经济运行环境;三是进一步建立健全金融法律法规体系,严厉查处金融债务规避,并形成必须依据、的法律,必须依法查处违法行为.、执法必须严格规范财务标准化.、法律环境。加强信用管理体系建设,建立健全单位和个人信用信息登记制度。

(4)加强金融风险监管

建立全面的、连续、动态风险监控机制,注重全面,多角度的监管。建立系统的风险指标东森游戏平台统计系统,不仅要全面收集银行内部运作数据,密切监控金融内生风险,还要加强经济社会中可能影响金融经营环境的数据和信息的收集,以监控外部风险和紧急情况。性风险。

(5)建立合理的风险补偿机制

这一变化取决于中央银行再融资援助的现状,并建立了基于风险防范的存款保险制度。银行风险损失由政府、银行、存款保险基金和存款人共同承担,进一步提升了银行的风险防范意识和动员存款保险。为了避免自身损失,公司和存款人敦促银行加强风险控制的积极性和主动性,加强对银行的外部监督和约束。

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